識(shí)別非法集資  防范金融風(fēng)險(xiǎn)

一、什么是非法集資

非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件。

非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

公開性：通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

二、非法集資的常見手段

1. 承諾高額回報(bào)

不法分子往往以高息回報(bào)為誘餌，編造“天上掉餡餅”“坐在家中致富”“一夜成富翁”的神話，通過暴利許諾引誘投資者心甘情愿將資金交給他們以求高額回報(bào)。

2. 編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、旅游項(xiàng)目開發(fā)、礦產(chǎn)開發(fā)、集資建房、健康養(yǎng)生、投資入股、消費(fèi)返利、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。

3. 利用網(wǎng)絡(luò)

線下投資實(shí)體店，在網(wǎng)上搭建P2P投資平臺(tái)；通過收取入門費(fèi)、會(huì)費(fèi)等方式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷等方式，達(dá)到非法集資的目的。

4. 虛假宣傳造勢(shì)

不法分子在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)。

5. 利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入。

三、非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1. 借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

2. 以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3. 通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4. 通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5. 以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6. 利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

7. 對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

8. 利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

9. 利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

四、非法集資的危害

一是非法集資嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定和大量社會(huì)治安問題，甚至引發(fā)局部地區(qū)的社會(huì)動(dòng)蕩；

二是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)蒙受嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失，甚至傾家蕩產(chǎn)、家破人亡；

三是非法集資屬違法行為，參與者可能會(huì)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，受到法律制裁。

五、識(shí)別、防范非法集資的對(duì)策

1. 對(duì)高息誘餌不動(dòng)心。對(duì)高額回報(bào)的宣傳需冷靜分析，試想，一個(gè)企業(yè)需要多高的利潤(rùn)率，才能支撐動(dòng)輒24%以上的回報(bào)？

2. 風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，如果有人介紹高收益低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，背后往往隱藏著騙局。

3. 不崇拜不迷信。有些公司花費(fèi)巨資搞宣傳打廣告，用造富的神話忽悠群眾；甚至重金請(qǐng)來明星當(dāng)代言，自吹自擂。

4. 不要抱有僥幸心理。有些人明知是非法集資，但貪圖高收益，認(rèn)為自己能及時(shí)抽身，須知非法集資是違法的，而一旦出事代價(jià)是慘重的。

5. 不盲從。有些人參與非法集資，是因?yàn)樯磉叺挠H朋好友推薦，或者看到親朋好友參與賺取了高額利息，才盲目加入。

6. 掌握必要金融知識(shí)。可通過國(guó)家企業(yè)信用信息查詢系統(tǒng)，查詢相關(guān)企業(yè)是否具備相關(guān)資格，緊盯企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍，看他是否有融資的資質(zhì)。此外，非法集資往往借助傳銷手段，應(yīng)注意識(shí)別。

六、有關(guān)注意事項(xiàng)

1. 金融業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)

俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險(xiǎn)、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營(yíng)，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財(cái)需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

2. 參與非法集資,法律不保護(hù),政府不買單

根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的其它任何單位。集資款的清退應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。

警惕利用疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)等由頭開展違法金融活動(dòng)

騙局一：網(wǎng)絡(luò)購物詐騙

疫情期間，不法分子利用人們對(duì)防疫用品的迫切需求進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物詐騙，其中以賣口罩詐騙居多，物資沒到手，反倒被騙。

騙局二：網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙

疫情期間，一些人為房貸、車貸、信用卡還款發(fā)愁。此時(shí)，騙子就趁虛而入實(shí)施貸款詐騙。網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙套路有以下幾方面：首先，騙子通過互聯(lián)網(wǎng)或手機(jī)發(fā)布貸款信息，以提供“無抵押貸款”“低息貸款”“免息貸款”為誘餌進(jìn)一步騙取受害者的信任。其次，廣大急需資金的企業(yè)主及個(gè)人一旦上鉤，在按提示下載“XXX貸款平臺(tái)”或添加微信、QQ后，便以繳納手續(xù)費(fèi)、保證金以及一定期限的利息等各種理由來騙取錢財(cái)。警方提醒，如需貸款應(yīng)在國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（如銀行）辦理，切勿貪方便貪小利從不知名的借貸平臺(tái)辦理，這些平臺(tái)往往不能“雪中送炭”，反而會(huì)“雪上加霜”。

騙局三：利用網(wǎng)課詐騙

疫情期間，學(xué)校延期開學(xué)、“停課不停學(xué)”，不法分子利用這一點(diǎn)，冒充老師潛入QQ群，以“網(wǎng)上授課收費(fèi)”為由實(shí)施詐騙，或通過短信盜取個(gè)人信息。同學(xué)及家長(zhǎng)如收到繳費(fèi)或提供個(gè)人信息的通知，要主動(dòng)去官方渠道驗(yàn)證通知的真實(shí)性。繳費(fèi)前要和學(xué)校、老師通過電話聯(lián)系等方式進(jìn)一步確認(rèn)，不向陌生人賬戶打款。

以案說法

武漢某房地產(chǎn)公司、李某等人非法吸收公眾存款案

武漢某房地產(chǎn)公司、李某等人非法吸收公眾存款案是武漢市近年來開展打擊非法集資專項(xiàng)活動(dòng)中涉及的一起重大案件，該案涉案人犯26人，涉案單位1個(gè)，涉案集資未返還金額達(dá)人民幣24億余元，涉案投資人1.2萬余人。2011年起，武漢某房地產(chǎn)公司為解決資金周轉(zhuǎn)問題，以包租返利、到期回購的方式非法吸收公眾資金。李某等設(shè)計(jì)基金產(chǎn)品，成立投資管理公司作為平臺(tái)，向社會(huì)公眾非法募集資金。李某等還設(shè)計(jì)、開發(fā)、運(yùn)營(yíng)P2P平臺(tái)，成立互聯(lián)網(wǎng)金融管理中心，虛構(gòu)債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，通過門店和互聯(lián)網(wǎng)線上進(jìn)行推廣，承諾給予投資者固定回報(bào)，非法吸收公眾資金。江漢區(qū)法院于2018年9月對(duì)此案進(jìn)行一審判決，宣判后，被告人李某等26人沒有上訴，只有被告單位武漢某房地產(chǎn)公司提起上訴，武漢市中級(jí)人民法院于2019年5月作出刑事裁定書，駁回上訴，維持原判。

十堰蔡某、占某涉嫌非法吸收公眾存款案

蔡某是十堰張灣區(qū)一藥業(yè)公司的負(fù)責(zé)人，2013年至2016年期間，蔡某及其藥業(yè)公司經(jīng)理占某以公司需要資金周轉(zhuǎn)、辦理產(chǎn)權(quán)證、擴(kuò)展業(yè)務(wù)等為由，向社會(huì)公眾宣傳其投資理財(cái)項(xiàng)目，并承諾月利息1.5%至2%，4年間吸引了150余人投資，共吸收資金6000余萬元。后由于公司經(jīng)營(yíng)不善，蔡某資金鏈斷裂，造成3500多萬元資金無法償還。2017年2月，張灣警方成功偵破了這一非法吸收公眾存款案。經(jīng)十堰市張灣區(qū)人民法院判決，蔡某、占某均判處有期徒刑4年6個(gè)月并將違法所得予以追繳，發(fā)還各被害人。該藥業(yè)公司犯非法吸收公眾存款罪，判處罰金20萬元。